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无真实交易背景的票据贴现应以有效为原则

2021-03-08 14:30每日一文 人已围观

摘要所谓票据行为无因性原则,是指票据行为与票据基础法律关系相分离,二者效力独立存在的,票据基础法律关系存在与否对票据行为不发生影响,持票人不存在获取票据原因的给付原因...

    所谓票据行为无因性原则,是指票据行为与票据基础法律关系相分离,二者效力独立存在的,票据基础法律关系存在与否对票据行为不发生影响,持票人不存在获取票据原因的给付原因证明责任。’票据无因性原则可以分为绝对的无因和相对的无因,其中后者认可在下列情形下,票据基础法律关系影响到票据行为效力:(1)在持票人与其直接前手之间;(2)持票人获取票据未支付对价:(3)持票人系以欺诈、偷盗、胁迫等非法手段或方式取得票据;(4)当持票人票据时效的完成而消灭的票据权利。因此,《票据法》第10条的规定仅仅是在票据无因性原则例外的一种情况下可以适用。

 
    笔者认为,买卖型民间票据贴现中贴现人取得票据的行为如果在形式上符合《票据法》的规定,在实质上也没有上述四种例外情形的,可以认定其取得票据权利。但由于其在票据贴现过程中,不仅实质上不审查贴现交易的真实性,形式上也不要求提供与前手交易的合同、增值税发票等单据,其受让票据也不存在真实贸易背景,因此其在相关的票据纠纷中主张善意取得票据权利的应当严格限制或者科以较多的举证责任。理由如下:
 
    首先,中国人民银行为了弥补信用体系的缺陷,规定不得为没有真实交易背景的票据办理贴现,是为了强调票据支付、结算、汇兑功能,要求交易真实性和票据合法持有.但法律不能无视票据除了支付、结算、汇兑以外的其他固有功能。实际上票据的信用功能,是票据的核心功能,商品经济发展至今日,各种支付结算手段、各种汇兑方法频出,票据的使用不仅没有萎缩却越来越频繁,原因就在于票据的这一功能。近年来,在审计机构和监管部门历次检查中都会发现一个共同性问题一一融资性票据,这个实际上从侧面反映了市场对融资性票据的客观需求。
 
    第二,从立法目的上看,《票据法》第10条对票据流转过程虽有“真实交易或真实债权债务”的要求,但其木意从法律家父主义的角度强调汇票的背书转让需要支付对价,保护票据的受让人免受票据欺诈,属于宣誓性条款或者管制性公法规范条款而非禁止性规范条款,并非否定票据无因性原则。况且“债权债务关系”的规定实质上也为实现票据的信用、融资等功能留下余地,这与现代票据市场更加注重票据的信用融资功能的趋势相适应。’
 
    第三,民问票据贴现主要是通过票据转让和票据权利的流转而赚取差价,其既可以通过票据背书转让,也可以以“背书转让”以外的其他转让方式。因此,虽然买卖型民间票据贴现违反了相关的票据转让规定,但双方因支付对价而存在真实的债权债务关系,或者可以通过举证证明其以合法方式取得汇票,为了维护交易诚信和票据的流通性,法律没有必要对此作出禁止性规定,应当认可其法律效力。
 
    最后,如果票据债务人依照上述条文对因民间贴现而取得票据的持票人提出抗辩的,持票人不得票据形式上的合法性进行抗辩,而应当举证证明自己取得票据并非出于恶意或者不存在重大过失,尤其是从事民间票据贴现经营的票据中介,其主张无重大过失的标准应当等同于商业银行的贴现形式审查标准。

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