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关于票据限制参与主体和付款期限的法律障碍

2021-03-31 14:19每日一文 人已围观

摘要银行承兑汇票的参与主体同时也是其融资主体,银行承兑汇票的付款期限同时也是银行承兑汇票的融资期限。我国票据立法对银行承兑汇票参与主体和付款期限的限制同时也对其融资主...

    银行承兑汇票的参与主体同时也是其融资主体,银行承兑汇票的付款期限同时也是银行承兑汇票的融资期限。我国票据立法对银行承兑汇票参与主体和付款期限的限制同时也对其融资主体和融资期限造成阻碍。我国《票据法》对银行承兑汇票的参与主体和付款期限都没有明确加以限制,但《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等央行相关管理办法却对二者作出严格限制。对参与主体而言,商业汇票的出票人必须是在银行开立账户的法人或其他组织,银行承兑汇票的承兑人只能是银行业金融机构。对付款期限而言,商业汇票的付款期限最长不得超过6个月。

关于票据限制参与主体和付款期限的法律障碍
 
   首先,我国票据立法禁止个人作为银行承兑汇票出票人。《支付结算办法》第76条规定银行承兑汇票的出票人为“在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织”。《票据管理实施办法》第8条规定“商业汇票的出票人为银行以外的企业和其他组织”。’限制个人签发和使用银行承兑汇票的规定,旨在防止和减少票据欺诈行为,但通过单纯将个人排除在外的方法显然是不可取的。一方面,对银行承兑汇票而言,付款银行一旦承兑即成为银票的第一债务人。银行的信用保证了正当持票人到期能够获得票据金额.另一方面,银行作为付款人,在作出承兑前可以对出票人的资信状况进行审查,对资信状况较差、缺乏可靠资金来源的出票人可以拒绝承兑。这样的审查工作能够保证承兑银行不会因出票人的资金不足而遭受损失。因此,通过立法加强管理和规范,能够保证票据当事人的正当利益,没必要限制个人签发和使用银行承兑汇票。而我国票据立法禁止个人签发和使用银行承兑汇票,与票据实务的现实需求存在断层和障碍,己经不能适应票据市场现代化发展需求。
 
    其次,对银行承兑汇票出票人的规定不统一。这种不一致性主要体现在:《支付结算办法》第76条规定“法人以及其他组织”才能作为银行承兑汇票的出票人。但《票据管理实施办法》第8条规定“商业汇票的出票人为银行以外的企业和其他组织”。即“企业和其他组织”中的“企业”包括但不限于法人。众所周知,法人与企业的范畴并不完全等同,法人的范畴更窄。那么,作为不具备法人资格的合伙企业、私营企业等能否签发和使用银行承兑汇票,则目前的票据立法规定容易产生混淆。票据立法对出票人规定不统一影响了银行承兑汇票在票据市场的应用性和流通性。
 
    最后,限制非银行金融机构参与承兑。《支付结算办法》第73条第三款规定“银行承兑汇票由银行承兑”,限制非银行业金融机构作为银行承兑汇票的承兑人.立法限制证券、保险、财务公司、信托、基金等非银行业金融机构参与银行承兑汇票的承兑,限制了金融市场重要主体的发展空间及活力,其不符合金融市场繁荣发展的宏观政策要求,也不符合票据市场现代化变革的要求。对此,我国票据立法应当借鉴美国票据市场发展的成功经验。毕竟,票据实务中,非银行金融机构的发展崛起,也将成为银行承兑汇票融资市场进一步发展的推动力。实践经验表明,充分发挥非银行金融机构在银行承兑汇票融资市场的作用,己经成为未来银行承兑汇票市场进一步发展壮大大势所趋。

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