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承兑银行不得对已经背书转让票据的持票人进行抗辩

2021-06-25 13:56每日一文 人已围观

摘要如今的商业银行之间业务竞争已相当激烈,票据业务被认为是风险小,不需要垫付资金的优质中间业务。因此在审查开户单位的商业汇票银行承兑申请时,就会出现重业务而轻风险管理...

    如今的商业银行之间业务竞争已相当激烈,票据业务被认为是风险小,不需要垫付资金的优质中间业务。因此在审查开户单位的商业汇票银行承兑申请时,就会出现重业务而轻风险管理,忽视贸易背景真实性审查的现象,看到申请人在银行有较多存款,就糊里糊涂盖上承兑章。而票据贴现银行则认为商业汇票经银行承兑后安全性提高,只要票据是真实的,票面记载连续,申请人又有相关贸易背景文件为证,可以大胆贴人。一旦银行本身需要调度资金或提高资金运用效益时,还可以再贴现或转贴现。若票据到期,持票银行既可找承兑银行,也可找其前手——贴现申请人追索票款。,因而贴现票据是“双保险”的优质信贷业务。

 
    然而,票据流通掩盖下的商品交易也是,干变万化。其中有商品质量、逾期交货等合同纠纷题,也有“空手套白狼”、设陷骗取票据或贴现款等刑事犯罪问题。且以上与票据流通相关的票据基础关系上的问题往往要等到票据到期时才暴露出来,于是当蒙在鼓里的持票人向承兑银行请求付款时,承兑银行经常会以一些看似有理、实际违反票据法理的类似“无真实贸易背景的汇票无效”、“收款人没有交货”、“贴现申请人恶意贴”、“贴现银行没有进行实质性审查”、“贴现银行为非本行开户单位贴现存在重大过错”等理由退票拒付。
 
    事实上,票据流通与普通债的转让有很大的不同,它具有无因性特点,即商业汇票一经出票交付就与其产生的经济基础关系相分离,而且承兑银行在承兑票据时已审杏过买卖双方的贸易背景。争于票据收款人与后手之间的经济往来,只要贴现银行或最后持票人不知道其中存在的可抗辩事由就无莺大过错,票据债务人就不得以“自己与出票人或持票人的前手之间存在抗辩事由”来对抗持票人。这也是国际上关于票据流通背书的票据基本法理,我国票据法第13条吸收并苇申此项流通票据的国际惯例。

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