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商业承兑汇票+代理贴现+买方付息+放弃部分追索权贴现

2020-12-03 13:53商业承兑汇票 人已围观

摘要商业承兑汇票+代理贴现+买方付息+放弃部分追索权贴现,银行由于可以组合销售四种融资产品,因此可以组合成套餐方式报价,给予客户一定的让利,比如可以适当降低贴现利率。通常...

    商业承兑汇票+代理贴现+买方付息+放弃部分追索权贴现,银行由于可以组合销售四种融资产品,因此可以组合成套餐方式报价,给予客户一定的让利,比如可以适当降低贴现利率。通常不要在银行承兑汇票保证金上提供让利。

商业承兑汇票+代理贴现+买方付息+放弃部分追索权贴现
 
【产品定义】
    针对卖方为较强势的商业地位,针对买方的真实商品交易,银行为买方提供买方付息商业承兑汇票,买方代理卖方完成商业承兑汇票贴现,银行承诺放弃对卖方的追索权的一种综合票据服务模式。
 
【适用客户】
    一些特殊强势的集团企业,这类公司实力非常强劲,如果在银行办理银行承兑汇票,不会给银行交存任何的保证金,如果这种方式办理银行承兑汇票,银行就是亏损的,对这类客户,银行可以营销商业承兑汇票。
 
针对收款人为特大型的外商投资企业或机关事业单位、国资委监管的中央企业。比如:
    1.北京首都机场集团购买土地(收款人为xx市土地整理储备中心)。四川航空有限公司支付民航机场建设基金(收款人为国家民航总局)。手机经销企业支付给外商投资的手机制造商。
    2.国家电网公司因购买电向中国三峡电力有限公司支付电款。国家电网公司多使用商业承兑汇票支付,国家电网公司必须买方付息,同时银行必须放弃对电力公司的追索权.
 
【产品优势】
(一)银行优势
    1.银行通过设计该种结构性票据组合融资方案,可以同时销售商业承兑汇票和商业承兑汇票贴现业务,形成有效的交叉销售。
    2.银行销售买方付息票据,获得贴现利息收人,利息由出票人承担。
    3.同时关联营销买方的上游客户,扩大银行的客户群体。由于是商业承兑汇票贴现,商业承兑汇票持票人必须和银行取得联系,因此,银行可以很容易关联营销上游供应商。
    4.银行提供放弃部分追索权的贴现业务,银行还可以收取一定的票据风险承担费。
 
(二)企业优势
    1.买方通过使用商业承兑汇票+代理贴现十买方付息,融资成本较直接向银行贷款,融资成本大大降低。
    2.买方通过办理商业承兑汇票,而非银行承兑汇票,可以避免缴存高额的保证金,无须交纳手续费,符合企业的利益选择。
    3.如果卖方接受票据付款,在自身的报表中会出现应收票据,影响报表的质量。通过由买方直接办理贴现,可以美化报表。
 
【营销建议】
    银行由于可以组合销售四种融资产品,因此可以组合成套餐方式报价,给予客户一定的让利,比如可以适当降低贴现利率.通常不要在银行承兑汇票保证金上提供让利。
 
    通常买方非常强势,买卖双方交易非常稳定,彼此关系较为密切,卖方愿意帮助买方降低财务费用。银行应当主动介入买卖双方的交易结算,尝试提供支付解决方案,尽可能降低双方的交易结算成本,通过降低双方的交易成本,银行获利。
 
    买方获得贷款去实现交易结算的支付成本,这种交易成本非常高。而通过使用票据将极大降低买卖双方的交易成本,但是票据最大劣势在于给卖方带来了很多困扰,例如报表中有了应收票据,影响报表质量;应收票据可能被追索;贴现票据需要承担利息;贴现需要提供合同发票等烦琐手续,而银行最新研发的商业承兑汇票买方付息、代理贴现、放弃追索权分别解决以上的问题,为打补丁型产品。
 

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