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商业承兑汇票质押开立国内信用证(买方押汇)!

2020-12-03 13:58商业承兑汇票 人已围观

摘要该产品通常在贴现利率高企的时候适用,银行提供商业承兑汇票质押开立国内信用证,很合理地调整业务收入结构。曲线得到你所需要的一切。 【产品定义】 企业将其作为收款人的商...

    该产品通常在贴现利率高企的时候适用,银行提供商业承兑汇票质押开立国内信用证,很合理地调整业务收入结构。曲线得到你所需要的一切。

商业承兑汇票质押开立国内信用证(买方押汇)!
 
【产品定义】
    企业将其作为收款人的商业承兑汇票质押给银行,由银行减免保证金为其开立国内信用证并提供买方押汇融资的一种结构化授信产品。
    
【风险控制】
    1.银行通过对企业应收商业承兑汇票付款人和授信企业申请开立的国内信用证的受益人范围的严格筛选和限定议付,有效控制授信企业销售资金的回笼,锁定授信企业授信资金的实际流向,掌握授信企业上下游贸易货物与资金的往来情况,真正实现通过控制授信企业的贸易链,实现资金流的封闭循环,达到对授信风险的有效监控目的。
    2.商业承兑汇票质押项下相关协议及文本要求:授信企业必须与银行签订《质押合同》。银行客户经理必须亲自陪同授信企业上门至下游企业经营场所核票、领票,并要求下游企业在银行格式的《银行商业承兑汇票查询确认书》上签章确认。同时,为避免此业务项下因货物质量、数量问题引起争议,导致国内信用证项下到期兑付资金发生垫款,授信企业向银行申请开立国内信用证前,必须由银行相关客户经理陪同至下游核心客户签署银行格式的对货物数量、质量无异议的《确认函》。该业务项下质押的商业承兑汇票必须为该下游买方客户直接开立并不得含有“不得背书转让”字样,并以银行为收款行的商业承兑汇票。该业务项下银行不接受经背书转让的商业承兑汇票。
 
【基本条件】
    适合叙做该业务品种的企业及基础交易条件:
    1.授信企业与上下游企业原则上不得为关联企业。
    2.授信企业与上下游企业建立了长期稳定的贸易往来,能够形成持续滚动的贸易资金流。
    3.授信企业自身及下游买方企业历史付款记录正常,无不良记录。
    4.商业承兑汇票出票人原则上应是资信优秀、具有一定实力、并与授信企业合作相对紧密的企业。
    5.授信企业销售的产品原则上应是原材料、零部件等标准统一、同质性强,不易产生质量争议的商品。
    6.销售方式为赊销,付款期限不超过180天。
    7.付款方式明确,并有确定的付款到期日。
    8.承诺以银行为主要结算行,质押给银行的商业承兑汇票必须通过银行办理托收。
 
申请开立银行国内信用证的必需条件:
    1.授信企业在该业务品种额度项下申请开立国内信用证应以其自有资金缴纳原则上不低于20%的开证保证金。
    2.授信融资比例原则上不得超过授信企业向银行质押应收商业承兑汇票票面金额的80%。
    3.银行所开国内信用证到期付款日原则上不得晚于商业承兑汇票到期日5个工作日以上。
 
【适用客户】
    票源丰富的一些贸易型客户,这类客户持有商业承兑汇票,商业承兑汇票贴现成本太高,希望使用国内信用证降低采购风险。尤其是适用于一些中小型的钢铁经销商、煤炭经销商、化肥经销商、燃
料油经销商、中小钢铁生产企业、中小电机企业、钢构企业等。

    例如中小钢铁商贸企业,下游为实力强大的交通集团支付商业承兑汇票,中小钢钦商贸企业使用自己持有的商业承兑汇票质押,银行为其办理国内信用证用于采购钢材、焦炭等。因为使用国内信用证成本更低。
 
【产品益处】
    (一)企业益处
    1.企业可以通过商业承兑汇票质押签发国内信用证,避免了直接将商业承兑汇票贴现,企业需要承担较高的财务费用。
    2.企业通过使用商业承兑汇票质押开立国内信用证(买方押汇)用于对卖方的采购付款,防止卖方不履约,降低采购风险。
 
(二)银行益处
    1.银行可以获得可观的保证金存款,同时实现借助现有企业关联营销上下游客户。企业需要缴存一定比例的保证金,外加商业承兑汇票质押。
    2.通过商业承兑汇票质押开立国内信用证(买方押汇),银行可以有效监控企业的信贷资金用途,有效提高银行的综合业务收人。
 

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