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银行为专职采购提供商业承兑汇票融资方案!

2020-12-04 14:25商业承兑汇票 人已围观

摘要针对集团设立专业采购子公司的模式,银行为专职采购提供商业承兑汇票融资,用于设备等的集中采购的一项典型的组合贸易融资业务。 【业务模式】 (一)采购公司委托采购模式 1.定义...

   针对集团设立专业采购子公司的模式,银行为专职采购提供商业承兑汇票融资,用于设备等的集中采购的一项典型的组合贸易融资业务。

银行为专职采购提供商业承兑汇票融资方案!
 
【业务模式】
(一)采购公司委托采购模式
1.定义:
    采购公司与集团公司或其下属项目公司(以下统称“委托采购方")签订材料设备的采购合同;采购公司根据采购合同委托方要求向供应商购买材料设备并签订购销合同,采购合同委托方作为商业承兑汇票的付款人(承兑人)签发商业承兑汇票,交付采购公司,采购公司为银行授信客户且
为商业承兑汇票收款人(贴现人)在银行办理贴现后,将资金划付合同供应商。
    
2.操作要点:
    (1)商票贴现为现金后,支付现金给上游。
    (2)商票质押为银票后,支付银票给上游。
    采购公司在银行取得授信后,持上述商业承兑汇票向银行申请贴现。
    (1)贴现人需提供与委托采购方签订的采购合同及与供应商签订的购销合同,以及相关发票。
    (2)贴现资金人账后必须与供应商签订购销合同项下的供应商账户。
 
(二)采购公司受托支付模式
1.定义:
    集团公司或其下属项目公司根据自身项目材料设备需求与供应商签订采购合同。采购合同根据集团内部管理相关规定及采购合同,向供应商支付货款,集团公司或其下属项目公司作为商业承兑汇票的付款人(承兑人)签发商业承兑汇票,交付采购合同,采购合同为银行授信客户且为商业承兑汇票收款人(贴现人)在银行办理贴现后,将资金划付合同供应商。
 
2.操作要点:
    采购公司在银行取得授信后,持上述商业承兑汇票向银行申请贴现。
    (1)贴现人需提供集团公司或其下属项目公司与供应商签订的采购合同,以及相关发票。
    (2)贴现资金人账后必须划人采购合同项下的供应商账户。
 
(三)采购公司直接采购模式
1.定义:
    采购公司根据年度项目采购需求制定采购计划,与供应商签订购销合同。采购公司取得银行授信后,作为商业承兑汇票的付款人(承兑人)签发商业承兑汇票,交付供应商,供应商作为商业承兑汇票收款人(贴现人)在银行办理贴现,供应商可以直接贴现,也可以申请代理贴现。
 
2.操作要点:
    采购公司在银行取得授信后,开出商业承兑汇票,供应商持票向银行申请贴现,或申请代理贴现。贴现人需提供与采购公司签订的购销合同,以及相关发票。
 
【产品背景】
    1.为保证各地集团下属公司项目的采购,进行标准化的管理,集团专职采购子公司。按照统一标准集中采购,以加强管理,控制工程质量,节约成本。
 
    2.采购公司在采购时,可能需要垫付大量资金,因此有优化支付结算手段,拓展短期融资渠道的需求。而商票的运用恰好能够满足这一需求。且作为银行信贷及现金管理业务的延伸,丰富了金融产品,提升了专业品质。采购公司作为独立法人,独立经营结算,每年产生可观的利润。现有支付结算模式以现金为主,垫付采购款占用较多短期资金,降低了集团整体资金运营效率。同时,随着集中采购规模的增长,采购公司更加需要优化支付手段以及拓展短期融资渠道。
 
【综合评价】
    在“三法一指引”等政策出台的经济产业调控背景下,集团企业的融资越来越规范,但也被更多的制约,传统总公司集中统一贷款已不能完全解决全产业链各个环节对资金的需要。而且对银行吸收存款提供了较多的困难,因此,银行可以灵活使用商业承兑汇票。
 
    将商票运用于集团客户下属采购公司贸易环节的商业模式,不仅突破了原有较为单一的产品模式、有针对性地满足客户的实际需求,而且可以将开发商的融资与建材设备贸易融资联结起来,从而使资金在银行形成产业链循环,提高了资金利用效率,从流程上防范风险,增加了负债业务,中间业务的机会,提高银行收益,此种模式还将客户范围扩展至上游供应商,一方面提高了核心客户对银行专业服务的依赖程度,另一方面也为交又销售奠定基础。

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