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有关三方商业承兑汇票保兑仓的那些事那些情!

2020-12-07 14:11商业承兑汇票 人已围观

摘要保兑仓最能满足大型制造类厂商的需求,厂商提供自身的信誉支持,帮助经销商在银行获得定向采购融资,在支持其发展的同时,促进厂商自身产品的销售。同时,厂商可以有效地控制...

    保兑仓最能满足大型制造类厂商的需求,厂商提供自身的信誉支持,帮助经销商在银行获得定向采购融资,在支持其发展的同时,促进厂商自身产品的销售。同时,厂商可以有效地控制货物,避免产生大量的应收账款风险。接下来,小编将全面阐述有关三方商业承兑汇票保兑仓的那些事那些情,感兴趣的朋友不妨耐心往下阅读:

有关三方商业承兑汇票保兑仓的那些事那些情!
 
【产品定义】
    三方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中,以银行信用为载体,买方以商业承兑汇票为结算支付工具,由银行控制货权,卖方受托保管货物并对承兑汇票保证金以外敞口金额部分由卖方以货物退款承诺作为担保措施,买方随缴保证金,随提货的一种特定融资服务模式。
 
    大部分银行习惯于在保兑金中伎用银行承兑汇票,其实商业承兑汇票的伎用效果远远好于银行承兑汇票。
 
【有关主体】
    三方保兑仓:包括厂商、经销商、融资银行。通常对银行提供保证措施为厂商退款承诺,即商业承兑汇票到期前,如果经销商没有存人足额的保证金(即经销商没有从核心厂商提走全部货物),核心厂商负责退还银商业承兑汇票票面金额与经销商提取的全部货物金额之间差额款项,又称直客式保兑仓。
 
    保兑仓最能符合当前核心厂商想法,对经销商既愿意提供一定帮助,促使其获得银行融资,促进自身产品销售;同时,希望能够最大限度地控制货物,不希望经销商无节制地赊销,使厂商产生大量的应收账款风险。
 
【产品特点】
(一)对买方(经销商)益处
    1.依托真实商品交易结算,买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持,减轻了自身的资金压力。商业承兑汇票相对于使用银行承兑汇票,成本更低。
    2.买方可以从厂商获得批发购买优惠,使其享受到大宗订货优惠政策,降低了购货成本。
    3.能够保证买方商品供应通畅,避免了销售旺季商品的断档。
    4.巩固了与厂商的合作关系。不受季节影响,以足够资金实力赢得厂商紧俏商品的经销或总经销权。
 
(二)对卖方(厂商)益处
    1.可以有效地扶持经销商,巩固、培育自身的销售渠道,建立自身可以控制的强大销售网络,迅速扩大销售规模。
    2.卖方既促进了产品销售,同时牢牢控制货权,接受商业承兑汇票作为付款条件,防止了在赊账方式下买方可能的迟付、拒付风险。
    3.卖方将应收账款转化为应收票据或现金,应收账款大幅减少,改善了公司资产质量。促进销售,加快资金回收。
    4.卖方提前获得订单,锁定了市场销售,便利安排生产计划。
    5.卖方支付了极低的成本(自身信用),借助买方间接获得了低成本的融资(票据融资)。
    6.通过银行提供的商业承兑汇票置换为银行承兑汇票服务,可以帮助卖方很快将商业承兑汇票变现,卖方的财务费用降到最低。
    由于买方签订商业承兑汇票,有明确的到期日,时其有较强硬性约束。
 
(三)对银行益处
    1.可以实现链式营销。该产品针对整个产业链条,满足客户产、供、需各个环节的需求,银行可针对厂商及经销商进行链式营销,有利于银行进行深度拓展。
    2.风险控制优势。借助商业承兑汇票排他性的功能,业务双向结算封闭在银行。销售回款覆盖融资本息,可以较好地保证银行信贷资金安全。银行有实力强大的卖方的最终保证,可以在一定程度上降低授信风险。
    3.借助在产业链中处于强势地位的核心厂商,“顺藤摸瓜”关联营销其众多的经销商,形成“以点带面”的营销效果。
    4.商业承兑汇票具有天然的排他性,银行对经销商签发商业承兑汇票,核心厂商收到商业承兑汇票,必须提交给银行,办理商业承兑汇票置换银行承兑汇票,或贴现,这样可以防止经销商签发银行承兑汇票不交付给本行的主办行,同时可以防止经销商挪用票据。

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