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深度讲解:什么是三方保押商业承兑汇票保兑仓!

2020-12-08 14:23商业承兑汇票 人已围观

摘要三方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中,银行对经销商签发的短商业承兑汇票+短期贷款组合融资,买方以商业承兑汇票为结算支付工具,由银行控制货权,卖方受托保...

    三方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中,银行对经销商签发的短商业承兑汇票+短期贷款组合融资,买方以商业承兑汇票为结算支付工具,由银行控制货权,卖方受托保管货物并对商业承兑汇票保证金以外敞口金额部分及贷款未清偿部分,由卖方以货物退款承诺作为担保措施,买方封闭银行授信敞口,随提货的一种特定融资服务模式。

什么是三方保押商业承兑汇票保兑仓!
 
【有关主体】
特殊操作之处:
    银行对买方提供3个月商业承兑汇票+6个月短贷组合融资,这样操作的好处,可以给买方较长期限的融资,且避免了银行承兑汇票方式下需要交存较高额的保证金的问题。
 
    由于买方通常都需要较长期限的融资,尤其是在工程机械车、钢材经销商等,通过银行提供组合融资,可以有效降低买方的融资成本,拉长融资期限。
 
    这种融资方式,适用于卖方相对非很强势,对银行业较为依赖的状况,例如二线钢厂厂商、二线白酒厂商、二线汽车厂商等。需要银行较深度地介人,主动说服厂商与经销商配合银行的融资方案。
 
【产品特点】
(一)对买方(经销商)益处
    1.依托商业承兑汇票与贷款的组合融资,可以最大限度降低融资成本,减轻了自身的资金压力。但对于单纯提供贷款,成本大幅下降。
    2.融资期限较长,便于企业的灵活的资金运作,为企业的周转提供了空间。
 
(二)对卖方(厂商)益处
    1.可以有效地扶持经销商,巩固、培育自身的销售渠道,建立自身可以控制的强大销售网络,迅速扩大销售规模。
    2.相对于简单的银行承兑汇票方式,对经销商的融资方式灵活,可以有效支持经销商的发展,降低整个产业链的运行成本。
    3.对卖方而言,提供了一定类似担保的信用,帮助经销商获得融资,卖方拿到短商业承兑汇票,相对于以前的6个月银行承兑汇票,账期大为缩短,缩短销售的回款周期。
 
(三)对银行益处
    1.可以实现链式营销。该产品针对整个产业链条,满足客户产、供、需各个环节的需求,银行可针对厂商及经销商进行链式营销,有利于银行进行深度拓展。
    2.风险控制优势。通过商业承兑汇票和贷款的捆绑,牢牢控制企业的结算资金流,可以较好地保证银行信贷资金安全,提高银行的存款沉淀。
    3.借助商业承兑汇票很难被非授信银行接受的天然优势,有效锁定买方向卖方交付票据的时候,封闭在银行系统内,防止了票源流失。
    4.商业承兑汇票具有天然的排他性,银行对经销商签发商业承兑汇票,核心厂商收到商业承兑汇票,必须提交给银行,办理商业承兑汇票置换银行承兑汇票,或贴现,这样可以防止经销商签发银行承兑汇票不交付给本行的主办行,同时可以防止经销商挪用票据。
    5.通过商业承兑汇票和贷款的捆绑,银行可以有效提高收益率,相对于直接对经销商提供商业承兑汇票,通过商业承兑汇票和贷款的捆绑,可以有效提高收益率。
 
【风险控制】
信用风险:
    信用风险主要体现在银行、生产商(卖方)和经销商(买方)三个方面。
    1.生产商(卖方)风险主要体现在由于经销商(买方)的失信和销售不力。在商业承兑汇票期后,银行提供短期贷款用于兑付商业承兑汇票,如果贷款到期后,买方不能及时归还,将使银行出现较大的风险,必须甄别生产商是否具有真正的代偿能力方面。
    2.经销商(买方)风险主要体现在保兑仓业务要求经销商能承担资金占用的风险和财务成本,并能够在最快时间里实现变现,避免资金占用按时偿还银行承兑汇票面临的主要风险。
    3.信用方面的审查:包括对保兑仓业务涉及的买方、卖方两方面信用主体、交易背景真实性和产品标的严格审查,从而降低银行的信用风险。

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