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票据贴现的优点及其办理贴现时应注意的问题!

2020-12-24 14:06银行承兑汇票 人已围观

摘要一般来讲,企业收到承兑汇票,要不等到票据到期去银行兑付,要不就是提前找金融机构进行贴现,今天小编重点要和大伙讲的是关于票据贴现的优点及其办理贴现时应注意的问题,感...

    一般来讲,企业收到承兑汇票,要不等到票据到期去银行兑付,要不就是提前找金融机构进行贴现,今天小编重点要和大伙讲的是关于票据贴现的优点及其办理贴现时应注意的问题,感兴趣的朋友不妨耐心往下阅读:

票据贴现的优点及其办理贴现时应注意的问题!
 
票据贴现的优点
    从资金运用上来说,银行的票据贴现业务,与短期企业贷款相比,具有以下优点:
 
    1.票据为一种信用工具,可以自由流通。银行如果临时需用资金,可以把收贴的票据,转向其他银行贴现,随时变为现款,以供周转,不像一般贷款的资金那样须到期才能收回。
 
    2.票据的期限一般以3个月的为多,超过3个月的实际上很少,而且,票据发出之后已经转手流通若干时日,然后才到银行贴现,因此,贴现的期限,一般最长不超过3个月,至于一般贷款,则期限较长。所以,银行由于贴现而贷出的资金收回常比一般贷款为快。
 
    3.银行收贴的票据,通常多为正当的交易所产生,故这种资金的运用比较安全。就票据本身来说较为可靠(而且票据的兑付与否,除了付款人外,尚有发票人,背书人和其他关系人担负连带清偿的责任)。万一到期付款人拒绝付款,银行还可以依法向该票据的各关系人追偿,银行不致吃倒账。
 
    4.贴现的利息预先已扣除,不像一般贷款须侯到期时才能收取。所以,如果按同一利率经营同一数额的一般贷款和贴现,银行获利以后者为多,从收益的多少来讲,贴现业务较一般贷款为快。
 
    3.银行收贴的票据,通常多为正当的交易所产生,故这种资金的运用比较安全。就票据本身来说较为可靠(而且票据的兑付与否,除了付款人外,尚有发票人,背书人和其他关系人担负连带清偿的责任)。万一到期付款人拒绝付款,银行还可以依法向该票据的各关系人追偿,银行不致吃倒账。
 
    4.贴现的利息预先已扣除,不像一般贷款须侯到期时才能收取。所以,如果按同一利率经营同一数额的一般贷款和贴现,银行获利以后者为多,从收益的多少来讲,贴现业务较一般贷款为优。

办理贴现应注意的几个问题
 
    商业银行在办理票据贴现时,为保证资金安全,须注意下述几个问题:
 
1.票式和要件是否合法
    各种贴现票据都有一定的形式和法定的要件,银行贴现时,首先应注意这一点,以免事后发生纠葛。
 
2.票据的经济背景
    贴现票据的种类不一,可靠性彼此不同。从资金运用的安全性来说,银行办理票据贴现,以银行承兑汇票为最好,商业承兑汇票次之,商业期票又次之。至于融通票据,则因为没有商品买卖为背景,可靠性最差,而其不能付款的风险也多,银行就不宜收贴。
 
3.票据期限的长短
    商业上买卖赊账的付款期限都有一定的时日,票据在付款期限上不能超过该行业习惯上的时日,期限短的票据风险较小,银行贷款的资金以流动为贵,则其贴现的票据也自当以此期限为宜。
 
4.背书人数的多少及其信用的程度
    一般来说,票据的背书人数越多,表明其流通越广,同时也间接地表明票据本身信用好。银行贴现时,可以此为其决定承受的条件之一。此外,银行可以调查票据上背书人的资信,借以了解票据的来径去路及其经济上的背景。
 
5.贴现数额的限度
    银行贴现票据时,对于贴现人的信用虽然认为确定可靠,但贴现数额如超过贴现人的付款能力,则可能有风险。这是因为贴现票据的偿付,虽然以付款人为最重要,但贴现人的责任也并不轻。万一票据到期,付款人拒绝付款,银行首先应向贴现人追偿,因此对于每一客户的贴现数额,应根据客户的信用,确定一定的限度。这种贴现限度的确定不应仅以贴现人的贴现票据一次为标准,而且要调查估计客户是否为本行其他贴现票据的背书人或其他关系人,以及有无在本行另行透支和借款等。这样,银行在客户请求贴现票据时,如果其贴现的总额已经达到限度,就应拒绝办理,已贴现的票据待其他贷款收回后再行考虑。

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