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再贴现在商业银行经营管理中的三个有利作用!

2020-12-31 11:04银行承兑汇票 人已围观

摘要关于贴现,有直贴、转贴和再贴现几种类型,直贴和转贴的知识,小编之前已经为大家介绍过了,今天要分享的是关于再贴现在商业银行经营管理中的三个有利作用。 一、有利于拓宽融...

    关于贴现,有直贴、转贴和再贴现几种类型,直贴和转贴的知识,小编之前已经为大家介绍过了,今天要分享的是关于再贴现在商业银行经营管理中的三个有利作用。

再贴现在商业银行经营管理中的三个有利作用!
 
一、有利于拓宽融资渠道,加强和完善对国有大中型企业的金融服务
    目前,我国商业银行在转换经营机制过程中,已开始按照资产负债比例和风险管理的原则及要求进行资金管理和业务经营。由于我国商业银行向企业所提供的信贷资金主要来源于客户的存款和中央银行的再贷款,因此,负债来源的多少决定了信贷资金运用量的大小。但实际上,商业银行自身负债的增长往往低于企业对银行资金需求的增长,银行经营资金不足,信贷资金供求的矛盾一直是我国经济生活中较为突出的问题。
 
    近两年,随着金融体制改革的深人和中央银行金融宏观调控方式的转变,中央银行再贴现业务在不断发展和扩大,这就为商业银行和企业拓宽了融资渠道,在一定程度上缓解了资金供求矛盾,据统计,1996年中央银行再贷款余额达到400亿元。
 
    为进一步扩大再贴现业务,中央银行决定,从1997年3月起,对工、农、中、建四家商业银行总行试办再贴现窗口,这不仅标志着中央银行再贴现操作体系的进一步完善以及再贴现开始成为我国中央银行的重要货币政策工具,而且意味着再贴现将成为今后中央银行对商业银行贷款的重要方式。这无疑有利于商业银行拓宽融资渠道,扩大资金来源,支持企业发展。因此,商业银行在资金营运过程中,除积极组织和稳定增加存款外,还可以利用中央银行再贴现政策,适时办理再贴现业务,这对最大限度地调度和融通资金,提高资金运用效率,解决短期资金不足,支持产销关系较为稳定的国家重点产业、行业和企业合理资金需求,具有十分重要的意义。
 
二、有利于提高资产的流动性,增强资金头寸统一调度能力
    流动性原则是商业银行经营管理必须遵循的基本原则之一。银行资金流动性表现在资产和负债两个方面,资产的流动性要求银行所持有的资产应有较强的变现能力。负债的流动性要求银行保持合理的负债结构,尽可能有一定比例的低成本资金来源。根据流动性的要求,银行放出去的贷款不仅应按时收回,不停地周转使用,而且要具有较强的变现应付能力,应付各种急需。
 
    然而,过去在信用放款方式下,银行贷款不仅期限长,而且到期难以收回,由此导致巨额资金沉淀呆滞,周转不灵,银行流动性相当弱,应付客户和变现能力不强。办理再贴现则较好地解决了流动性不强问题,有利于增强资金头寸统一调度能力。从再贴现过程来看,商业银行在经营过程中,若出现临时头寸不足或短期资金需要,则随时可向中央银行申请办理再贴现,获取资金头寸或进行短期资金融通。再贴现期限通常以短期为主,一般为3个月,最长不超过4个月。因此,对商业银行来讲,通过办理再贴现,一方面增强了随时应付客户提存或满足企业资金需求的能力,另一方面确保了信贷资金在较短的时间内顺利实现回流。从而大大增强了资金的流动性,提高了资金使用率。
 
三、有利于降低融资成本,提高经营效益
    商业银行经营的最终目的是获得最佳的经营效益。目前,我国商业银行贷款仍是以信用贷款为主,不仅风险大,而且利息收回难,银行应收未收利息呈大幅度提升趋势,经营效益不甚理想。要想改变这一状况,必须根据市场运行机制的客观要求重新建立银企之间的借贷关系,而办理贴现业务则是有效的途径之一。
 
    一方面,商业银行办理贴现时,贷款利息扣收在前,票据到期收回本金。因此,有效地防止了企业欠息情况的发生。
 
    另一方面,商业银行在头寸不足时可持已贴现的票据向中国人民银行办理再贴现,进行短期资金融通,商业银行通过再贴现,不仅解决了临时头寸不足,维持了正常的资金营运,而且降低了融资成本,取得了最佳的经营效益。

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