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商业汇票转贴现、再贴现业务的风险规避措施!

2021-01-11 10:58银行承兑汇票 人已围观

摘要商业汇票的转贴现、再贴现业务存在的主要问题是商业票据合法性、真实性的问题。商业票据的转贴现、再贴现业务要有大的发展,必须保证它的真实性、合法性。商业票据的合法性是...

    商业汇票的转贴现、再贴现业务存在的主要问题是商业票据合法性、真实性的问题。商业票据的转贴现、再贴现业务要有大的发展,必须保证它的真实性、合法性。商业票据的合法性是这一信用工具的生命,失去了合法性就失去了存在的价值。
 
    转贴现风险是指转贴现票据到期不能如数收回票款而引起转贴现银行蒙受损失的可能性。商业银行受理转贴现的风险,从主观上看,关键是对贴现银行提交票据的真实、合法、有效性的。断准确与否。接下来,小编就和大家聊一聊商业汇票转贴现、再贴现业务的风险规避措施!

商业汇票转贴现、再贴现业务的风险规避措施!
 
    (1)要求商业银行在受理商业汇票时,应审查汇票的要素和记载事项,对取得和转让手续是否符合规定更应注意,不能再沿用信用放款的做法。各商业银行在办理转贴现业务时应做到手续齐全、程序合法。不能因为转贴现业务风险小而放松风险防范。在办理再贴现时中国人民银行各分支机构更应严格把关,不能认为商业银行贴了现,不会有什么风险,甚至不收取合法汇票,只在借方科目记一笔账,一旦发生汇票违约或变造,追索债务没有承兑人、贴现人的票据,只能受损失。商业汇票的真实性与资产风险性紧密相关,如果真实性出了问题,就将危及资产安全。为此,商业银行要认真审查出票人签发的商业汇票是否发生了真实的商品交易,核实是否按商品交易合同交运货物,对未交运货物的汇票不应给予转贴现和再贴现。对出票人、受票人按常规不可能发生的商品交易应谨慎审查。对汇票金额较大和出票人、受票人资信状况不清楚的更应严格核查。
 
    (2)积极稳妥的发展我国的票据市场。扩大、宣传、普及商业汇票的转贴现、再贴现业务,多途径、多形式地促进企业发展合法、合格的商业汇票,了解商业汇票作用,自觉接受和运用商业汇票。在对企业推广过程中,要特别突出银行承兑汇票的优点,使企业认识到在结算过程中使用银行承兑汇票比其他方式结算更为安全、可靠。要加强培训,使银行和企业都掌握商业汇票转贴现、再贴现程序与操作手续。针对再贴现业务,应该根据中央银行由直接调控向间接调控方面转变的要求,适当增加再贴现数量,扩大再贴现使用范围,特别是加大在中西部地区的使用力度和范围,使再贴现政策在金融宏观调控中发挥更大作用。
 
    (3)严格掌握再贴现的范围,突出重点,发挥再贴现政策的产业导向作用。要求各商业银行向中国人民银行申请办理再贴现时,应提供再贴现申请书、贴现凭证、银行承兑汇票、商品交易合同、增值税发票等基本账据资料,应切实防止在办理再贴现业务时继续沿袭信用放款的做法。根据有关规定,中央银行要优先力、理中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行已贴现票据的再贴现。以上几家银行是国家的骨干银行,他们承担着国家大中型企业和重点建设项目的资金需求,可以说在保证国民经济持续发展中起着至关重要的作用。还应该优先办理跨系统、跨地区贴现票据的再贴现,这样便于解决债务链,清理“三角债”和防止新的债务产生。还要优先办理国有大中型骨干企业适销对路产品贴现票据的再贴现,支持国有大中型企业的生产,帮助国有大中型企业尽快走出困境。
 
    (4)加强再贴现的集中管理、统一调度和期限管理。今后相当一段时间内,再贴现业务应集中在省、自治区、直辖市和计划单列城市分行和部分票据使用广泛、业务基础较好的省辖市分行,不能层层切块下达。再贴现限额分配应坚持集中管理、统一调度、区别对待、突出重点、择优限劣的原则。按照适销产品的情况,收到银行承兑汇票余额和贴现余额来安排。要力求使贴现与再贴现的比例保持在3:1以上,要优先为贴现与再贴现比例高的金融机构办理再贴现。贴现与再贴现之间必须有较合理的间隔期限,应通过加强期限管理,逐步增强再贴现政策工具操作的主动性和灵活性。同时应加强再贴现的基础工作,建立健全监督考核制度。要建立再贴现原始凭证和再贴现审批制度,加强再贴现基础数据的统计分析和业务效果的追踪调查,注重运用计算机手段,实行微机联网,提高工作效率和透明度,并且经常性的分析和考核,使再贴现贷款完全置于控制之下,更好的防范化解金融风险。
 
    (5)改革贴现利率管理办法,逐步发挥和增强再贴现率的作用。为‘了完善再贴现政策工具操作,通过调整再贴现传递货币政策的意向,逐步发挥和增强再贴现率的基准利率的作用,改革现行的贴现、再贴现利率规定,逐步建立贴现、再贴现利率体系,中央银行应该在综合考虑商业银行筹资成本、存贷款利差、同业拆借利率基础上,确定再贴现利率、贴现利率及其利差水平,并根据年度经济运行和货币政策目标执行情况,适时调整再贴现率和贴现率。最终形成一个灵活有序的再贴现利率体系,以中央银行的再贴现率变动来影响和引导资金投向。
 
    (6)正确引导转贴现、再贴现业务的发展,防止商业银行的套利行为,正确理解货币政策的利益驱动,正确认识再贴现作为货币政策工具的操作功能,防止因银行信用和商业信用过度膨胀而出现风险;正确发挥再贴现的引导作用,防止各金融机构间的不正当竞争;正确衡量货币政策的实施效应和所要达到的预期目标,防止因个别问题的消极作用而影响货币政策传导的时滞性。
 

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