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采纳这几点政策建议,就能减少银行承兑汇票业务方面的问题!

2021-02-22 10:31银行承兑汇票 人已围观

摘要最近几年以来,银行承兑票案件出现了高发势头,可以毫不夸张的讲形势越来越严竣,不过相信只要采纳这几点政策建议,就能减少银行承兑汇票业务方面的问题! 1.增强风险防范意识...

    最近几年以来,银行承兑票案件出现了高发势头,可以毫不夸张的讲形势越来越严竣,不过相信只要采纳这几点政策建议,就能减少银行承兑汇票业务方面的问题!

采纳这几点政策建议,就能减少银行承兑汇票业务方面的问题!
 
    1.增强风险防范意识,加强银行承兑汇票贫易背景真实性审查。一是要严把承兑申请人资格审查关,对高风险企业、资信不良企业或无可靠付款资金来源企业,或者生产企业产品销路不落实等不具有承兑条件的企业,即便是有真实贸易背景也不应为其办理银行承兑汇票,防止垫款风险产生;二是要加强对承兑和贴现业务真实贸易背景的审查,不能因承兑和贴现业务能吸收或沉淀保证金存款和贴现资金而放松对其真实性的审查,杜绝个别企业利用无真实商品或劳务交易的合同办理承兑汇票或贴现套取银行资金;三是要严格审查商品交易合同的有效性、合规性、完整性,对不能提供增值税专用发票或所提供的增值税发票金额不足承兑金额的企业,要坚决停止票据授信。
 
    2.认真落实信货“三查”制度,防范信货风险。一是在承兑、贴现前要对贸易背景真实性和申请企业资格的深人调查,确保合同、承兑汇票、增值税专用发票等凭证要素的一致性;二是办理时严格执行审批程序,杜绝承兑、贴现金额超出商品交易合同金额、税收发票日期早于合同签订日期的现象,同时,要认真审查担保企业尤其是关联企业的担保能力;三是承兑、贴现后要严格执行跟踪检查制度,不能流于形式,尤其应加强对承兑资金来源和贴现资金流向的监控力度,规避企业的不法融资活动;四是严格依照票据业务相关法律法规和国家行业政策导向要求办理银行承兑汇票业务,加强资金流向监控力度。
 
    3.严格操作程序,控制操作风险。一是对票面的真实、合规性进行初审和复审,先由票据营销部门的经办员和复核员分别通过“看、听、摸、验、照、比”等鉴别手段对票据进行初审,然后再交会计部门票据审查人员进行双人交叉复审,对相关资料(包括增值税发票和购销合同)的合规性,由票据、会计两个部门分别进行初审和复审;二是对票据的真实性进行查询和查复,在实际操作中要求票据部门、会计部门互相配合进行查询和查复;三是经办票据的部门要实行双人、双职、双责,不允许一个人包办所有事务,绝不允许“一手清”现象发生;四是建立相关岗位、部门之间相互制约的工作关系及其操作程序,票据业务的经营、核算、审批至少要分成三个部门,不能由一个部门来单独完成票据的所有业务;五是加强对印、押、证管理,严格执行出库、领用、使用、作废和销毁制度;六是部门领导和单位主管严把票据业务的管理、监督和检查关。
 
    4.加强内控建设,消除风险陈患。一是完善《票据法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等票据法规,明确规定银行承兑汇票虚假贸易背景的刑事责任和法律责任,建立健全适合于市场发展的票据业务各项规章制度;二是建立贵权明晰、互相制约的内部组织机构,实行决策、执行、监督三分离的业务运行体系,对分属不同环节的业务遵循授信、授权、资金及规模配置等方面的统一管理原则,建立科学、统一的风险防范体系;三是加强对银行承兑汇票业务的内部稽核检查,进一步加大对银行承兑汇票业务的专项稽核检查力度,增加稽核工作频率,及时发现办理银行承兑汇票签发、贴现、转贴现过程中的违规操作行为,充分发挥内部监督的整纠和替示作用,确保业务经营合法、安全、有效运行;四是创新风险管控手段,提高科技含最,一方面建立票据业务电子化监管系统,对办理票据业务全过程实施监控,提高对票据业务的风险进行识别、排查和控制能力,及时进行风险预警,另一方面建立与企业资信及经营信息监控系统,在银行、税务、工商等部门之间实现信息共享,通过技术改进遏制伪造增值税发票复印件、合同、营业执照等不法行为。
 
    5.转变经营理念,合规穗健经营。一是彻底改变票据业务是“低风险”业务的观念,制定与当地经济水平相适应地发展计划,防止票据业务盲目扩张;二是完善票据业务考核机制.制定正确激励导向,为促进票据业务健康发展打好制度基础;三是树立“制度先行”、“合规第一”经营理念.营造良好经营氛围;四是严肃纪律,规范经营,严格按照《票据法》、《支付结算办法》及利率管理等有关规定进行市场营销,严禁不正当竞争行为。
 
    6.加强政治思想教育和票据业务培训,切实提高经办人员综合素质。加强票据从业人员的法律、法规、职业操守教育培训,加强要害岗位人员岗位轮换和高管人员交流,并对其八小时内外进行管理和监督,增强守法自律意识和工作责任感,严格执行票据案件问责制,严肃追究票据案件单位负责人和直接责任人的责任,并进行严重处罚。
 
    加强票据经办人员防假、识假技能的培训,结合典型案例对当前具体情况进行分析.掌握假票据的特点与流向,特别是与当地银行监管部门、公检法等部门沟通,及时掌握假票据相关信息。聘请银行监管部门、公检法、工商、同行业以及票据印制厂家等专业人员,定期或不定期组织相关票据业务知识讲座和操作技能培训。对纸质是否完好、要素是否齐全、花形图案、行汇暗记是否规范,假票据案件发生原因、关键部位、作案手法及防范等进行讲解,切实提高一线员工防假、识假能力。

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