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利用银行承兑汇票进行融资具有哪些显著优势?

2021-04-16 16:49银行承兑汇票 人已围观

摘要说到承兑汇票,按照类别类区分可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,其中银行承兑汇票的使用率是最高的,因为它的信用和安全性要远远高于商票。那么利用银行承兑汇票进行融资...

    说到承兑汇票,按照类别类区分可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,其中银行承兑汇票的使用率是最高的,因为它的信用和安全性要远远高于商票。那么利用银行承兑汇票进行融资具有哪些显著优势呢?不要着急,且随小编耐心阅读以下内容,相信你一定会收获颇多。

利用银行承兑汇票进行融资具有哪些显著优势?
 
1、有利于调整商业银行资产负债结构
    一方面,银行承兑汇票融资开辟了商业银行的盈利途径,成为商业银行融资的有效方式。第一,出票企业交付一定比例的保证金存款,扩大了商业银行的存款规模,有利于平衡银行借贷业务。第二,银行类金融机构通过受理银票贴现业务获取数量可观的贴现利息,成为银行盈利方式之一。第三,商业银行办理己贴现未到期的银行承兑汇票的转贴现业务,能够实现银行间低风险、高效率、小成本的资金融通,成为银行融资的有效途径。最后,商业银行通过向央行申请再贴现,或向总行申请银票质押贷款,能够满足自身的资金需求,及时调整因贴现造成的结构失衡。通过银行承兑汇票融资,商业银行可以实现盈利目标和融资目标。
 
    另一方面,银行承兑汇票融资能够促进商业银行调节信贷规模,降低不良资产比率。首先,实践中,银行承兑汇票融资搭建起商业银行的资金供给与中小企业的资金需求之间的桥梁。商业银行通过对银行承兑汇票承兑和贴现,将信用贷款转移到安全性更高的市场,防范了不良贷款的风险。与此同时,中小企业的短期资金目标也更易达到。其次,银行承兑汇票的背书转让制度和保证金存款在很大程度上降低了坏账风险。最后,银行承兑汇票转贴现能够为商业银行调节各项监管指标起到缓冲作用。因此,通过银行承兑汇票融资,商业银行能够有效控制放贷风险,实现资产指标良好、结构稳定。
 
2、有利于实现经济宏观调控效果
    一方面,银行承兑汇票融资能够促进金融市场的繁荣。第一,参与主体能够以多种方式参与融资,既能推广其融资功能的应用,还能通过加快交易频率和效率提高银行承兑汇票的流动性,激发票据融资市场的潜力和活力,进而有利于我国金融市场的繁荣。第二,银行承兑汇票转贴现业务通过资金融通和投资获利成为货币市场的重要补充,在央行的宏观调控政策与实体经济发展之间更好地发挥传导作用。由此可见,银行承兑汇票融资具有活跃金融市场的效果。
 
    另一方面,银行承兑汇票融资能够增加货币政策效果.银行承兑汇票融资行为伴随市场上货币总量的增减。央行通过调节存款准备金率和再贴现率来调控商业银行的贴现率,直接作用于企业银行承兑汇票融资费用成本,进一步作用于市场货币供应量,从而发挥宏观调控功能。不难发现,银行承兑汇票融资对扩大货币政策作用效果具有显著功能。
 
3、有利于促进社会信用体系的发展
    一方面,银行承兑汇票融资是企业主动提高商业信誉的内在动力。企业钟情于银行承兑汇票融资是情理之中的必然选择,但不得不面临其签发的银行承兑汇票是否能被市场认可和接受的挑战。诚然,只有在出票企业资信状况良好的情况下,其签发的银行承兑汇票才更具有流通和融资价值。因此,为了获得银行承兑汇票融资的优势,企业能够主动端正经营理念、规范交易行为,提升商业信用。
 
    另一方面,银行承兑汇票融资能够客观敦促社会信用体系的完善。在健全的社会信用体系下,信用越高的企业所签发的银行承兑汇票就越容易得到市场的认可。相反,信用体系不健全时,企业信誉参差不齐的情况下,即便是信用优良的企业利用银行承兑汇票融资也将面临重重困难。因此,为了实现协作共赢的可持续发展,市场将发挥信用调节机制,不断提高整体信用,进而实现社会信用体系的建立和完善。
 
    由此可见,社会信用体系的完善能够为银行承兑汇票融资提供保障,而银行承兑汇票融资也能反向促进社会信用体系的口臻完善。
 
    显而易见,当下银票融资日益呈蓬勃发展态势,其发展前景必定长久持续增。银行承兑汇票融资因独具优势而在实践中被广泛应用于企业融资,尤其是中小企业短期融资。
 
    但随着经济金融环境的不断变化以及票据业务的发展,我国票据相关法律法规和规章逐步显示出了许多不适应性。为了适应经济金融改革和发展的需要,促进银行承兑汇票业务多样化、持续性、稳步发展,展现银行承兑汇票对企业融资的有力作用,巫需对我国票据法及其配套法规和规章进行修改、补充和完善。

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