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探析阻碍银行承兑汇票融资的主要法律障碍!

2021-03-26 10:31银行承兑汇票 人已围观

摘要银行承兑汇票融资对银行和企业的资金周转发挥越来越明显的作用。一方面,银行承兑汇票融资对企业而言是信用高、期限短、交易方式便捷的高质量信贷资产,有利于丰富企业融资渠...

    银行承兑汇票融资对银行和企业的资金周转发挥越来越明显的作用。一方面,银行承兑汇票融资对企业而言是信用高、期限短、交易方式便捷的高质量信贷资产,有利于丰富企业融资渠道,优化融资路径。另一方面,银行承兑汇票对银行而言,期限短、周转快、风险可控性强,成本收益稳定,所以对银行调控资金的规模,促进商业银行信贷资产结构的调整有重要作用。正因为贴现可以融通资金,银行承兑汇票已成为企业融通短期资金的重要渠道。
 
    但是,由于我国票据市场的发展仍受到多方面因素的限制,银行承兑汇票融资业务在实践中面临诸多问题,其中最突出的是票据立法不完善。以下将探析阻碍银行承兑汇票融资的主要法律障碍及其影响机理。
探析阻碍银行承兑汇票融资的主要法律障碍!
 
有关真实交易立法条文彼此之间的障碍:
    关于银行承兑汇票须具有“真实交易”的其体内容主要在我国《票据法》、最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》(以下简称“票据法司法解释”)及中国人民银行制定的《支付管理办法》中加以明确规定。而这些条文彼此之间,或与相关条文之间存在多处矛盾。
 
“真实交易”在《票据法》法律条文中的矛盾
      《票据法》第10条关于“真实交易”的规定与《票据法》其他法律条文之间的矛盾主要表现在三个方面:
 
    首先,“真实交易”与“真实签章人负责”之间的矛盾。“真实签章人负贵”是指在银行承兑汇票上作出真实签章的签章人,包括出票人、背书人、其他票据债务人,也包括无权代理人、越权代理人等,必须对票据所记载的事项承担票据责任。《票据法》第4, 5, 6, 14条等条文均强调了真实签章人应承担票据责任。“真实签章人”理论的目的在于通过使每一位真实签章人都对票据承担保证责任,从而保护正当持票人的票据权利,提高票据权利的安全性。然而,“真实交易”却为真实签章人设置了推卸票据责任的理由。即当真实签章人被请求付款或被追索时,可以通过第10条的规定,以“不具有真实交易关系”为由拒绝履行票据责任。可见,《票据法》第10条违背了《票据法))第4, 5, 6, 14条等条款关于“真实签章人负责”的规定。
 
    其次,“真实交易”与有关票据抗辩限制之间的矛盾。《票据法》规定了关于票据抗辩权的例外条款,第13条“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由,对抗持票人”。出票人或前手将票据转让,持票人取得票据后,向票据债务人请求支付票面金额时,后者往往会以票据原因关系存在抗辩事由,要求根据第10条的规定审查该票据是否“具有真实交易关系”,从而拖延付款。同时,票据法对审查期限和审查标准并未作明确规定。这种因行使票据抗辩权而故意拖延支付的行为无疑是对正当持票人票据权利的侵害。
 
    最后,“真实交易”与票据无条件支付之间的矛盾。根据《票据法》第22条,无条件支付的委托是汇票的必要记载事项,而并未将“真实交易”的相关证明作为必要记载事项。这意味着,当正当持票人未记载或附加“真实交易”的相关证明时,仍具有完全票据权利。但根据第10条“真实交易”的规定,不能证明存在“真实交易”时,将导致票据无效或票据行为无效。这样,票据债务人因此拒绝付款的,将阻碍正当持票人票据权利的实现。
 
    通过以上分析,“真实交易”造成了票据法多个法律条文之间的矛盾。同一部法律中,第10条与数个条文之间的矛盾使诸多条文形同虚设,不仅损害了正当持票人的票据权利,也破坏了法律的统一性,造成法律适用的混乱。
 

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