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构建多元银行承兑汇票的参与主体和付款期限的法律设置

2021-04-07 14:53银行承兑汇票 人已围观

摘要扩大银行承兑汇票的参与主体意味着融资主体范围的扩大:延长付款期限、设置付款中期能够满足企业对融资期限灵活性、多样性的需求,通过增强银行承兑汇票的流通性,扩大其应用范...

   扩大银行承兑汇票的参与主体意味着融资主体范围的扩大:延长付款期限、设置付款中期能够满足企业对融资期限灵活性、多样性的需求,通过增强银行承兑汇票的流通性,扩大其应用范围,进而有利于解决银行承兑汇票融资的法律障碍。

构建多元银行承兑汇票的参与主体和付款期限的法律设置
 
(一)扩大银行承兑汇票的参与主体
1.统一票据立法对出票人的规定
    关于银行承兑汇票的出票人的规定应当加以明确和统一,保持票据立法的一致性.首先,《支付结算办法》第76条将银行承兑汇票出票人限制为“法人”,限制了法人以外的企业的资格。相比而言,《票据管理实施办法》第8条将出票人规定为“企业和其他组织”则更有利于提高银行承兑汇票的流通性。因此,应当修改《支付结算办法》第76条条款,保持法律制度的统一性。其次,对于“企业和其他组织”应当予以明确,即规定票据立法关于“企业和其他组织”的规定应当援用民法上相关概念的限定。
 
2.允许个人签发和使用银行承兑汇票
    我国《票据法》应当增加个人作为银行承兑汇票出票人主体,同时在票据相关法规和规章中允许个人签发和使用银行承兑汇票。一方面,《票据法》并没有对银行承兑汇票出票人的规定,建议在修改时加以完善,肯定个人、企业和其他组织作为银行承兑汇票出票人的合法性。另一方面,银行承兑汇票只能由“企业和其他组织”使用与国际通行票据法规定不符,应当取消《票据管理实施办法》和《支付管理办法》中对银行承兑汇票出票人身份的限制,允许个人投资者依法成为银行承兑汇票的参与主体.
 
    在此应当对“个人”作特别说明,“允许个人签发和使用银行承兑汇票”中的“个人”不仅指自然人,还应该包括个体工商户、农村承包户等主体。
 
3.允许非银行金融机构参与承兑
    应当取消对非银行金融机构充任银行承兑汇票承兑人的限制,允许证券公司、保险公司、信托投资公司、社保基金等机构投资者成为银行承兑汇票的参与主体。允许非银行金融机构参与银行承兑汇票的承兑,能够改变我国商业信用不能独立存在的尴尬局面。
 
(二)设置银行承兑汇票的付款中期
1.延长付款期限,设置付款中期
    取消《支付结算办法》第87条有关商业汇票的付款期限最长不得超过6个月的规定。银行承兑汇票融资的信用性强,能够弥补我国限制融资性票据的不足。设置6个月的付款期限能满足中小企业短期融资的需求,但不利于中长期融资的实现。因此,建议取消最长付款期限的限制。
 
    针对承兑人不同分别设置银行承兑汇票的付款期限,延长付款期限,设置付款中期。针对非银行金融机构承兑的银行承兑汇票,其信用可靠度不及金融机构贷款,故实务中主要承担短期融资功能,增设1年付款期限;针对银行业金融机构承兑的银行承兑汇票,信用可靠度几乎等同于金融机构贷款,故可以承担一定的中期融资功能,增设2年付款期限。
 
2.允许银行承兑汇票的分期付款
    放宽银行承兑汇票的现金管制,允许分期付款,删改《票据法》第54条关于“当日足额付款”的规定,应当为票据付款设定一个合理期间,使付款人为付款行为给予一定的合理准备时间.其次,借鉴国外票据立法经验,增加分期付款银行承兑汇票的使用。针对分期付款的交易,应当允许以分期付款的银行承兑汇票结算,从而有利于实现交易双方的公平。
 

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