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未贴现银行承兑汇票持续大幅增加的原因

2021-04-19 16:05银行承兑汇票 人已围观

摘要企业尤其是重化工业企业因资金紧张而签发银行承兑汇票大幅增长。在山东省工业中,重化工业占比高,2011年以来重化工业企业签发银行承兑汇票保持较快增长。2020年11月末,全省重化...

    企业尤其是重化工业企业因资金紧张而签发银行承兑汇票大幅增长。在山东省工业中,重化工业占比高,2011年以来重化工业企业签发银行承兑汇票保持较快增长。2020年11月末,全省重化工业企业银行承兑汇票签发余额7609亿元,占全部企业签发额的48%,较其贷款占比高19.4个百分点;签发额较2010年末(2152亿元)增长了2.3倍,年均增长28%,增速高于全部企业4.8个百分点。据对全省110家使用银行承兑汇票较多的企业进行的问卷调查显示,重化工业企业银行承兑汇票签发量大幅增长的主要原因是企业资金紧张。55家重化工业样本企业中有85%的企业签发银行承兑汇票的主要原因是资金紧张,高于全部样本企业14个百分点。据调查,导致重化工业企业资金紧张的主要原因是“产能过剩降低资金回笼能力”和“前期规模扩张增加资金需求”。重化工业企业资金紧张与其贷款难度增加有一定关系。从全省情况看,重化工业企业贷款增长明显放缓,贷款同比增速从2010年的27%下降至2020年1~11月份的14.5%。从全部样本企业情况看,71%的企业签发银行承兑汇票的主要原因是缓解资金紧张。

未贴现银行承兑汇票持续大幅增加的原因
 
    能源原材料等下游企业因原料市场供求形势改变而对上游企业签发银行承兑汇票大幅增加。在过去较长时期内,能源、原材料等上游企业处于市场强势地位,习惯现款结算交易,拒绝以银行承兑汇票进行结算。近年来,受产能过剩等因素影响,煤炭、钢材、有色等行业能源、原材料上游企业的强势地位受到削弱,开始逐步接受银行承兑汇票结算方式,下游企业大量签发银行承兑汇票。2020年11月末,全省采掘业、黑色金属冶炼及压延加工业、有色金属冶炼及压延加工业银行承兑汇票签发额分别为687亿元、1243亿元和908亿元,分别同比增长33.5%、32%和36%。以煤炭行业为例,近年来,全省经济增速放缓,加上国家采取严厉措施治理雾霾,大力关停小热电厂,对高污染行业实施“煤改气”,导致煤炭市场供需形势发生改变,煤炭企业开始收取银行承兑汇票。
 
    部分银行为增加保证金存款而引导企业签发银行承兑汇票快速增长。近年来,金融机构存款竞争和考核压力加
大,商业银行开展银行承兑汇票业务吸收保证金存款的动机进一步增强。银行普遍反映开展银行承兑汇票业务的主要目的是吸收保证金存款。部分银行大量开展“票贷保”业务,即商业银行为企业办理贷款后要求企业将部分贷款转存为银行承兑汇票保证金存款,再以银行承兑汇票形式授信给企业。该现象在股份制银行和城市商业银行较为明显。2020年1~11月份,山东省国有商业银行、股份制商业银行和地方法人金融机构分别承兑了全省26.5%、49.2%和24.3%的银行承兑汇票。其中,股份制商业银行和地方法人金融机构承兑份额较其贷款份额分别高25.2和9.8个百分点。股份制商业银行和地方法人金融机构的保证金存款比例也处于较高水平。
 
    银行可贷资金减少和贴现利率高企等原因抑制票据贴现增长。2020年1~11月份,110家样本企业持有的22648单银行承兑汇票中,只有24%进行了贴现,49%转给了上下游企业,27%持有到期。从全省情况看,2020年1~11月份,山东省累计贴现银行承兑汇票2243亿元,贴现与签发比例为23%,比2009年下降25个百分点。主要是银行为维护客户及推动开展其他业务会把可贷资金优先用于一般贷款项目。同时,县域银行承兑汇票贴现受到抑制。据调查,部分商业银行上收银行承兑汇票贴现审批权,国有大型商业银行地市以下分支行没有银行承兑汇票贴现审批权,股份制商业银行贴现审批权多集中于市行,部分县仅农信社具有银行承兑汇票贴现审批权,影响了县域银行承兑汇票贴现业务的开展。
 

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